Mevcut faizlerle konut kredisi kullanmak mantıklı mı?

Konut kredilerinin yakın dönemi incelendiğinde 2017 yılının başında %0.95 seviyelerinde olan konut kredisi faiz oranlarının son iki yılda düzenli şekilde arttığı görülüyor. 2018 Mayıs döneminde kısa süreli olarak uygulanan kamu bankalarının konut kredisi faiz indirimi kapsamında görülen düşüşün haricinde konut fiyatları son iki yılda sürekli olarak yükselerek 2019’a gelindiğinde ortalama %1.30 artış kat etti. 2018 yılının ikinci yarısında girerken uygulanan konut kredisi faiz indirim kampanyasının hemen ardından gerçekleşen kur krizini geçtiğimiz yıl konut kredisi faiz oranlarının rekor seviyelere tırmanmasına neden oldu. 2018’in Eylül ayına gelindiğinde artan riskler ve Merkez Bankasının sene başına oranla politika faizlerini üç kat artırması sonucu birçok bankada konut kredisi faiz oranları %3’ün üzerinde seviyeleri gördü. Ekim ayından sonra tekrar düşüş ivmesine giren konut kredisi faiz oranları üç aydır düşüş trendinde devam etsede halen bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ortalaması %2.26 seviyesinde seyrediyor.

KONUT KREDİSİ FAİZ ORANI YÜZDE 1’İN ÇOK ÜZERİNDE

Konut kredisi faiz oranları konut kredisinde psikolojik seviye olan %1’in oldukça üzerinde. Güncel oranlarla 120 ay vadede konut kredisi kullanıldığında ortalama olarak anaparanın yaklaşık 2.5 katı faiz ödemesi yapılıyor. Fakat bu faizlerle konut almak beklemekten daha mantıklı. Ancak ihtiyaçlara uygun, bütçenin sınırları içinde istenilen konut bulunduysa ve kredi kullanılacak miktar %25 düzeylerindeyse konut satın almak avantajlı bir seçenek olarak değerlendirilebilir.

Konut kredisi ve konut fiyatlarının son 10 yıllık geçmişine bakıldığında konut kredisi faizlerinin düştüğü dönemlerde konut fiyatlarının %50’ye varan artışlar gösterdiği, konut kredisi faiz oranlarının artış gösterdiği dönemlerde ise konut fiyatlarının düştüğü veya artış göstermediği görülmektedir.

KrediPazari. com’un edindiği bilgilere göre, TÜİK’in açıkladığı İnşaat Maliyet Endeksleri bina maliyetleri Ekim ayında %36 Kasım ayında %30 arttı. 2018’in ilk 9 ayında konut yapı izinleri ise %41 düşüş gösterdi.

Buna rağmen  Merkez Bankası’nın Konut Fiyat Endekslerine göre konut fiyatları 2018 Ekim ayında %14 Kasım ayında ise %12 azalış gösterdi.

Konut maliyetleri hızla artarken yeni konut izinleri neredeyse yarı yarıya düşmüşken konut fiyatları artan konut kredisi faiz oranları karşısında düşen konut talebinden ötürü erimeye devam ediyor.

Konut kredisi faiz oranlarında gerçekleşecek indirim sonrasında konut talebinin artmasıyla konut fiyatlarının ciddi şekilde artış göstermesi kaçınılmaz bir gerçek.

İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım geçtiğimiz günlerde yaptığı açıklamada ‘’Maliyetler çok yükseldi. Bunlar henüz fiyatlara yansıtılmadı. Faizlerde de aşağı trend gözleniyor. Bu trendin hızlanması hâlinde, konut fiyatlarında artış kaçınılmaz olacak. Tıpkı 2001 krizinin ardından, 2004 ve sonrasında yaşanan gibi bir süreç bizi bekliyor. 2019’da fiyatların %25 artabileceğini tahmin ediyoruz.” dedi.

ACELECİ OLMAKTA FAYDA VAR

Güncel olarak Ziraat Bankası, VakıfBank, HalkBank, İş Bankası, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım ve Kuveyt Türk Bankaları anlaşmalı konut projeleri kapsamında %0.98 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

Buna ek olarak 31 Mart’a kadar tapu harçlarında ve konutta uygulanan KDV oranlarında indirimler uygulanıyor. Vergi indirimleri konut alımlarında alıcı için %10’a yakın kar sağlıyor.

Kampanyaların son bulmasına kısa bir süre kaldı. Konut fiyatlarında beklenen artışlar meydana gelmeden önce konut kredisi faiz oranlarında da indirimler devam ederken konut almak isteyen vatandaşın aceleci olmasında fayda var.