Yıl bitmeden hangi faizlerle ev almalı?

Bir önceki yılı kur krizinin etkisi ile oldukça yüksek seviyelerde bitiren konut kredisi faizleri 2019’a %2.32 ortalama ile başladıktan sonra güncel olarak senenin son haftasında %1.31’e geriledi. 

2018 yılının ikinci yarısından sonra döviz kurunun hızla artmasıyla bankaların kredi faiz oranları hızla rekor düzeyde yükseldi. Söz konusu dönemde aylık %3.5’e kadar ulaşan konut kredisi faizleri ortalamada ise %2.68’e kadar çıktı.

2018 Ekim ayından sonra kademeli olarak gerilemeye başlayan konut kredisi faizleri 2019’un başında en düşük %1.98 seviyesinde girdi. Bankaların yıl başında konut kredisi faiz oranları ortalaması ise %2.32 seviyesinde yer alıyordu.

2018’in son aylarından itibaren Ocak sonuna kadar devam eden süreçte Ziraat Bankası’nın uyguladığı piyasanın en düşük konut kredisi oranı olan %1.98’in altına inildi. Konut kredisi faizleri hamle sonrasında başlayan düşüşlerle Şubat ayına %2.17 ortalama ile başladı. Mart ayının sonuna kadar %1.85’e kadar gerileyen konut kredisi faizleri yeniden yükseliş yönüne döndü.

Yerel seçimlerin oluşturduğu gerilim ve İstanbul seçimlerinin tekrarlanması gündemi ile artmaya başlayan kur, konut kredisi faizlerini de olumsuz etkiledi. Peş peşe yaşanan kredi faiz artışları sonrasında konut kredisi oranlarının ortalaması Nisan sonunda yeniden %2.1’e ulaştı. Mayıs ayında %2.13’e kadar çıktıktan sonra sakinleşen gündem ve döviz kuruyla birlikte tekrar düşmeye başlayan faizler Haziran sonunda %2.05 seviyesindeydi.

25 Temmuza kadar sakin bir seyirde kısmi düşüş sergileyen konut kredisi faizleri ortalama %1.9 seviyesinde seyrederken Merkez Bankası’ndan senenin geri kalan yarısını değiştiren para politikası kararı geldi. Son 10 ayda %24 seviyesinde sabit kalan haftalık repo faizleri Merkez Bankası’nın Temmuz Para Politikası Toplantısında %19.75’e indirildi.

Repo faizlerinde uzun aylar sonra gerçekleşen indirimin oluşturduğu olumlu hava ile bireysel ve ticari tüm kredi türlerinde faizler hızla inmeye başladı. Konut kredisinde ilk hamle Ağustos itibariyle Ziraat Bankası, VakıfBank ve HalkBank’tan geldi. Kamu bankaları konut için faiz oranlarını %0.99 indirirken vade süreleri de 10 yıldan 15 yıla çıkardı.

Konut kredisi faiz oranları Ağustos ayını %1.64 ortalama ile kapattı. Merkez Bankası’nın 12 Eylül’de gerçekleşen Para Politikası Toplantısı’nda da faizlerini %16,5’e çekmesi ile konut faizlerinde ortalama Eylül sonunda %1.55’e geriledi.

Merkez Bankası’nın 24 Ekim’de üçüncü politika faiz indirimi sonrasında %14’e inen repo faizleri sonrasında özel bankalarda kredi faiz indirimlerine hız verdi. Kasım ayı içinde 12 bankanın konut için uyguladığı kampanyalı faiz oranları %1’in altına indi.

Haftalık repo faizleri 2019’da toplamda 1200 puan düşürülerek 12 Aralık itibariyle %12 olarak uygulanmaya başlandı. Bankaların Aralık ayının son haftasında konut kredisi oranlarının ortalaması %1.31’e geriledi.

Kredi faizlerinin düşmesi ile beklemede olan talep açığa çıkarak konut satışlarında patlamaya neden oldu. Kredili konut satışları bir önceki yılın aynı ayına oranla Ağustos ayında %168, Eylül’de %410, Ekim’de %525 ve Kasım ayında %724 artış gösterdi.

KrediPazari. com’un araştırmalarına göre 2019 başında bankalardan 250.000 TL tutarda 10 yıl vade konut kredisi kullanıldığında kredinin aylık taksitleri yaklaşık yaklaşık 5.500 TL, toplam geri ödemesi de 656.400 TL oluyordu.

Güncel olarak 250.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin aylık taksitleri 3.500 TL toplam geri ödemesi de 420.000 TL oluyor.

Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank 2019 Ağustos öncesinde kullanılan konut kredileri için %0.99 faiz oranı ve 15 yıla kadar yeniden vade fırsatı ile konut kredisi yapılandırma işlemi yapıyor.